Veel mensen die starten als zzp’er focussen vooral op klanten en omzet. Dat is logisch, maar in de praktijk zie ik dat juist in de eerste fase de grootste financiële fouten worden gemaakt. Niet omdat ondernemers niet gemotiveerd zijn, maar omdat ze nog geen ervaring hebben met administratie, belasting en financiële planning.
De twee praktijkvoorbeelden hieronder laten zien hoe dit er in de praktijk uitziet – en vooral: hoe je het oplost.
Praktijkvoorbeeld 1: Hoe Leo eindelijk zijn inkomstenbelasting kon betalen
Leo is een zelfstandige timmerman van 40 jaar. Zijn bedrijf draaide goed en er was voldoende omzet, maar ieder jaar liep hij tegen hetzelfde probleem aan.
Aan het einde van het jaar kreeg hij steeds een belastingaanslag van ongeveer €6.000 (inkomstenbelasting en Zvw). Iedere keer kwam hij geld tekort en moest hij een betalingsregeling treffen.
Op papier leek er niets mis. Na het betalen van zijn vaste lasten (hypotheek, boodschappen, auto en vakanties) zou er genoeg over moeten blijven om belasting te betalen.
Toch was het geld steeds “verdwenen”.
Tijdens een gesprek zijn we dieper gaan kijken naar zijn privé-uitgaven. Daar kwam de echte oorzaak naar boven. Leo gaf aan dat hij vrijwel elke vrijdag naar het café ging en regelmatig rondjes gaf aan vrienden. Daarnaast rookte hij ongeveer een pakje sigaretten per dag.
Toen we dit doorrekenden, bleek dat deze uitgaven samen bijna exact overeenkwamen met zijn jaarlijkse belastingaanslag: ongeveer €6.000 per jaar.
Dat inzicht was voor Leo een keerpunt.
Hij besloot zijn uitgaven aan cafébezoek te beperken en minder te roken. Niet omdat het moest, maar omdat hij nu precies zag waar zijn geld bleef.
Binnen een jaar had hij voldoende ruimte om zijn belasting gewoon op tijd te betalen, zonder stress of betalingsregelingen.
De les: het probleem was niet de belasting, maar het gebrek aan inzicht in de privé-uitgaven.
Praktijkvoorbeeld 2: De dure fout van een bedrijfsauto (bijtelling + belastingdruk)
Sjaak is zelfstandig schilder en werkt hard voor zijn inkomen. Toen zijn oude bus vervangen moest worden, viel zijn oog op een nieuwe bedrijfswagen van €60.000. Tijdens ons gesprek heb ik hem gewezen op de fiscale gevolgen:
- bijtelling vanwege privégebruik
- hogere maandlasten
- verzekering en onderhoud
- btw-correctie
Mijn advies was om een eenvoudiger bus te kiezen die past bij zijn bedrijf. Maar Sjaak koos voor zijn droomauto.
De eerste maanden was hij enthousiast, maar daarna werden de kosten duidelijk voelbaar. De maandelijkse lasten stegen en de belastingdruk nam toe door de bijtelling.
Toen de inkomstenbelastingaanslag kwam, bleek opnieuw dat er te weinig was gereserveerd. Hierdoor moest hij betalingsregelingen treffen en betaalde hij ook belastingrente.
Achteraf concludeerde Sjaak zelf dat de bus hem uiteindelijk veel meer had gekost dan alleen de aanschafprijs.
De les: een bedrijfsauto is niet alleen een aankoop, maar een fiscale verplichting met langdurige gevolgen.
Bekijk voor meer info ook het artikel over privé-auto versus bedrijfsauto.
Conclusie
De grootste fouten van startende zzp’ers zitten bijna nooit in hun vak, maar in hun financiële structuur. De verhalen van Leo en Sjaak laten zien dat belastingproblemen vaak geen belastingprobleem zijn, maar een planning- en inzichtprobleem.
Wie vanaf het begin inzicht houdt in zijn privé-uitgaven, tijdig reserveert voor belasting en grote aankopen fiscaal doordenkt vóór de aanschaf, voorkomt de meeste problemen.
Herken je jezelf in het verhaal van Leo of Sjaak? Wil je weten hoeveel je zelf zou moeten reserveren, of wat een grote aankoop fiscaal betekent voor jouw situatie? Plan een gratis en vrijblijvend gesprek.
