Prognose bij een hypotheek zzp-aanvraag is vaak vereist bij banken en hypotheekverstrekkers. Zowel bij de aankoop van een eigen woning als voor de aankoop van een bedrijfspand.
Wat nodig bij hypotheek zzp-aanvraag?
In beginsel vragen ze om de laatste drie aangiften Inkomstenbelasting en de laatste drie winst- en verliesrekeningen. Vaak willen ze ook een prognose/voorspelling zien over het komende jaar. ZZP-boekhouder maakt voor bestaande klanten graag zo’n prognose op, maar deze dienst zit niet in de vaste jaarprijs. U moet u hier een extra bedrag van 320 euro excl btw voor betalen.
Steeds meer geldverstrekkers vragen om een prognose bij een hypotheekaanvraag. Zeker als je minder dan drie volledige jaarcijfers hebt of als je inkomen sterk schommelt.
Prognose
Een prognose is een inschatting van de toekomstige resultaten van je zzp-bedrijf. Het lijkt op een jaarrekening, maar dan gericht op de toekomst — de cijfers zijn dus nog niet werkelijkheid.
Wij hebben van de zzp’er nodig. De bankbestanden van dit jaar, de verkoopfacturen en een toelichting over de verwachte omzet en kosten en evt. de namen van de opdrachtgevers.
Een prognose geeft inzicht in hoe je onderneming zich waarschijnlijk gaat ontwikkelen. Voor banken is dat waardevolle informatie:
- De prognose helpt bij het inschatten van je toekomstige inkomen.
- Het is een aanvulling op je balans en aangifte IB.
- de prognose ondersteunt je aanvraag.
- Ze is vaak noodzakelijk als je pas kort onderneemt
Bij de prognose ziet u de omzet excl btw en de kosten excl btw en een summiere balans. Ook worden de omzet en kosten weergegeven in een percentage van de omzet. U krijgt een mooi boekwerkje met ringband, of indien gewenst, een pdf met een voorwoord en een toelichting.
Veelgestelde vragen
Wat is een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek is een langlopende lening voor ondernemers die een pand willen kopen of verbouwen. Dat kan voor eigen gebruik zijn — bijvoorbeeld als kantoor of werkruimte — maar ook voor de verhuur. Je leent het bedrag bij een geldverstrekker, en lost het in termijnen af met rente. Je dient wel eerst even af te vragen als je het pand wil verhuren of je het in Box-1 of Box-3 wil kopen. In Box-1 mag je alle kosten voor verbouwing, elektra etc aftrekken maar bij verkoop moet je over de winst Inkomstenbelasting betalen. Koop je een pand met btw dan draag je bij verkoop ook weer btw af over de ws veel hogere verkoopprijs.
Koop je het pand voor de verhuur dan is Box-3 ws de beste optie. Je krijgt dan geen btw terug bij aankoop. Er zijn gene kosten aftrekbaar voor de Inkomstenbelasting. De huurinkomsten zijn ook niet belast voor de IB.
Hoe lang loopt een zakelijke hypotheek?
De standaard looptijd is meestal 20 jaar.
Wat zijn kosten zakelijke hypotheek?
De kosten hangen af van je situatie. Je betaalt:
Behandelingskosten
Een vaste rente over de looptijd
De hoogte van de rente hangt af van factoren zoals het pand, je bedrijfsresultaten en de gewenste looptijd. Daarom is er geen standaardtarief.
Zakelijke hypotheek aanvragen: zo werkt het
Je kunt ook online een zakelijke hypotheek aanvragen. Wij adviseren zelf altijd om persoonlijk langs te gaan bij de geldverstrekker. Je krijgt dan een :
de hoogte van de lening
je maandlasten
het bijbehorende rentetarief
Het aanbod van de hypotheek is geen verplichting. Je hebt bedenktijd.
Hoeveel eigen geld nodig bij aankoop zakelijk pand?
Bij de aankoop van een bedrijfspand is eigen geld soms nodig — bijvoorbeeld als je niet 100% wilt of kunt lenen. Hoeveel dat moet zijn, hangt af van jouw situatie.
Hypotheek aanvragen als zzp’er: wat heeft u nodig voor een inkomensprognose?
Wanneer u als zzp’er een hypotheek aanvraagt, kan de geldverstrekker vragen om een inkomensprognose. Daarmee wordt uw verwachte inkomen beoordeeld. Hieronder vindt u alle belangrijke vragen en antwoorden overzichtelijk op een rij.
Wat is een prognose voor een hypotheekaanvraag?
Een prognose is een onderbouwde schatting van uw toekomstige inkomen als zzp’er. Hierin staan uw verwachte omzet, kosten en winst. De hypotheekverstrekker gebruikt deze gegevens om te beoordelen of uw inkomen stabiel genoeg is voor een hypotheek.
Wanneer heeft u een prognose nodig voor een hypotheek?
U heeft een inkomensprognose vooral nodig als u:
- minder dan drie jaar ondernemer bent;
- een sterk wisselend inkomen heeft;
- of als de geldverstrekker extra zekerheid wil over uw toekomstig inkomen.
Niet alle banken vragen standaard om een prognose, maar het komt vaak voor bij zzp’ers.
Welke gegevens staan in een inkomensprognose?
Een goede inkomensprognose bevat meestal:
- verwachte omzet;
- verwachte bedrijfskosten;
- verwachte nettowinst;
- toelichting op de cijfers;
- lopende opdrachten of contracten;
- onderbouwing van de groei van uw onderneming.
Hoe beter de onderbouwing, hoe sterker uw hypotheekaanvraag.
Wie mag een inkomensprognose opstellen?
Een inkomensprognose wordt vaak opgesteld of gecontroleerd door een:
- boekhouder;
- accountant;
- administratiekantoor;
- of hypotheekadviseur.
Een professioneel opgestelde prognose wordt door geldverstrekkers serieuzer genomen.
Welke documenten heeft u naast een prognose nodig?
Naast een prognose vragen hypotheekverstrekkers vaak om:
- jaarcijfers;
- aangiften inkomstenbelasting;
- aanslagen inkomstenbelasting;
- winst- en verliesrekening;
- balans;
- uittreksel Kamer van Koophandel;
- zakelijke bankafschriften;
- geldig identiteitsbewijs.
De exacte eisen verschillen per geldverstrekker.
Kunt u als startende zzp’er een hypotheek krijgen?
Ja, dat is mogelijk. Ook als startende zzp’er kunt u een hypotheek krijgen. De geldverstrekker kijkt dan extra kritisch naar uw inkomen, opdrachten en toekomstverwachting. Een goed onderbouwde prognose helpt daarbij.
Hoe wordt uw inkomen als zzp’er berekend?
Hypotheekverstrekkers kijken meestal naar uw gemiddelde winst van de afgelopen jaren. Als u nog geen lange historie heeft, wordt uw inkomen vaak gebaseerd op een prognose en actuele financiële situatie.
Hoe maakt u een goede inkomensprognose?
Een goede prognose is realistisch en goed onderbouwd. Denk aan:
- bestaande klanten;
- lopende opdrachten;
- offertes;
- marktontwikkeling;
- historische cijfers van uw onderneming.
Een te optimistische inschatting kan uw hypotheekaanvraag juist verzwakken.
Hoe lang is een inkomensprognose geldig?
Een prognose is een momentopname. Vaak moet deze recent zijn en aansluiten bij uw actuele situatie. Bij een vertraagde aanvraag kan een nieuwe prognose nodig zijn.
Kan een boekhouder u helpen bij een hypotheekprognose?
Ja. Een boekhouder kan een professionele inkomensprognose opstellen en onderbouwen met cijfers uit uw administratie. Dit vergroot de betrouwbaarheid richting de geldverstrekker en kan uw kans op een hypotheek verbeteren.
Waarom is een inkomensprognose belangrijk bij een hypotheekaanvraag?
Een inkomensprognose geeft hypotheekverstrekkers inzicht in uw financiële toekomst als ondernemer. Voor zzp’ers zonder vast salaris is dit vaak een belangrijk onderdeel van de beoordeling. Een sterke prognose kan het verschil maken tussen wel of geen hypotheek.
