Welke verzekeringen zijn er voor ZZP’ers?

Welke verzekeringen kan de ZZP’er afsluiten? ZZP boekhouder zet alle verzekeringen voor ZZP’ers op een rijtje.

Zie voor meer informatie ook onze pagina over verzekeringen voor de ZZP’er.

Van de KVK

“Elke ondernemer heeft andere verzekeringen nodig. Sommige zijn verplicht, andere zijn handig.”

Verzekeringen voor het ZZP-bedrijf

Voor het ZZP bedrijf zijn er:

De Aansprakelijkheidsverzekering

Doel: geeft dekking als de ZZP’er schade bij klanten heeft veroorzaakt of als geleverde producten lichamelijk letsel of materiële schade hebben veroorzaakt. De Aansprakelijkheidsverzekering geeft ook dekking als werknemers het slachtoffer worden bij een ongeluk in werktijd.

Verzekering van het bedrijfsvermogen

BV verzekering voor pand, machines, inventaris, voorraden en auto’s.

Rechtsbijstandverzekering

Als de ZZP’er juridische problemen heeft met een klant, kost de inhuur van een advocaat in de regel veel geld. Hier kunt u zich voor verzekeren. De verzekering dekt advocaatkosten, deurwaarderskosten en proceskosten.

Goederentransportverzekering

Handig voor transporteurs of vrachtwagenchauffeurs. De Goederentransportverzekering dekt schade die ontstaat bij het vervoer van goederen, zowel door eigen vervoer als door beroepsgoederenvervoer.

Kredietverzekering

Als je als ZZP’er goederen op rekening levert, loop je het risico dat je klant niet wil of kan betalen. Een kredietverzekering dekt je risico’s af.

“De KVK Verzekeringscheck helpt je bij het kiezen van je verzekeringen.”

Persoonlijke verzekeringen voor de ZZP’er

Welke verzekeringen kan de ZZP’er voor zichzelf afsluiten?

Pensioenverzekering

Op je 67e krijg je AOW, maar voor veel zzp’ers is dat niet voldoende. Er zijn tal van pensioenverzekeringen, waaronder de lijfrente.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Let op: dit is veelal een prijzige verzekering en er zitten nogal wat haken en ogen aan (bv uitbetalen na drie maanden ziekte etc). Aangezien er in 2009 geen werknemersverzekeringen meer zijn voor de ZZP’er, verzekeren veel ZZP ondernemers zichzelf voor arbeidsongeschiktheid.

“Verzekeringen en diensten van tussenpersonen bij verzekeringen zijn vrijgesteld van btw.”, adlus de Bleastingdienst.

FAQ Verzekeringen voor ZZP’ers

Welke verzekeringen zijn verplicht voor een zzp’er?

Voor de meeste zzp’ers zijn verzekeringen niet wettelijk verplicht. Er zijn echter uitzonderingen. Sommige opdrachtgevers eisen bijvoorbeeld een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voordat je aan een opdracht mag beginnen. Ook kan een cao of brancheorganisatie aanvullende eisen stellen.

Welke verzekeringen zijn verstandig als je zelfstandig ondernemer bent?

De meeste zzp’ers kiezen voor één of meerdere van deze verzekeringen:

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
• Rechtsbijstandverzekering voor bedrijven
• Inventaris- en goederenverzekering
• Bedrijfsautoverzekering
• Cyberverzekering

Welke verzekering het beste past, hangt af van je werkzaamheden, risico’s en omzet.

Wat is het verschil tussen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergoedt schade aan personen of spullen die je tijdens je werk veroorzaakt.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) beschermt je tegen financiële schade die ontstaat door een beroepsfout, verkeerd advies of nalatigheid.

Veel zakelijke dienstverleners, zoals consultants, IT-specialisten en financieel adviseurs, kiezen voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Heb ik als zzp’er een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is niet verplicht, maar wel verstandig wanneer je afhankelijk bent van je eigen inkomen. Word je langdurig ziek of raak je arbeidsongeschikt, dan biedt een AOV een maandelijkse uitkering zodat je vaste lasten kunt blijven betalen.

Wat kost een verzekering voor een zzp’er?

De premie hangt af van onder andere:

• je beroep
• je omzet
• het gewenste verzekerd bedrag
• het eigen risico
• eventuele aanvullende dekkingen

Een eenvoudige aansprakelijkheidsverzekering is vaak al beschikbaar vanaf enkele tientjes per maand, terwijl een arbeidsongeschiktheidsverzekering aanzienlijk duurder kan zijn.

Welke verzekering heeft een startende zzp’er als eerste nodig?

Veel startende ondernemers beginnen met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Afhankelijk van het beroep volgen daarna vaak een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Is een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren voldoende als zzp’er?

Nee. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt meestal geen schade die ontstaat tijdens zakelijke werkzaamheden. Daarvoor heb je een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering nodig.

Kan ik meerdere zakelijke verzekeringen combineren?

Ja. Veel verzekeraars bieden verzekeringspakketten speciaal voor zzp’ers. Hierdoor profiteer je vaak van pakketkorting en heb je al je zakelijke verzekeringen overzichtelijk onder één polis.

Hoe kies ik de beste zzp-verzekering?

Vergelijk niet alleen op premie, maar ook op:

• dekking
• uitsluitingen
• eigen risico
• maximale vergoeding
• beoordelingen van klanten
• snelheid van schadeafhandeling

Een goedkope verzekering is niet altijd de beste keuze als belangrijke risico’s niet zijn meeverzekerd.

Zijn zakelijke verzekeringen fiscaal aftrekbaar?

In veel gevallen zijn de premies voor zakelijke verzekeringen aftrekbaar als bedrijfskosten. Voor sommige verzekeringen, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, gelden specifieke fiscale regels. Raadpleeg bij twijfel een boekhouder of belastingadviseur.

Heb ik als freelancer dezelfde verzekeringen nodig als een zzp’er?

Ja. Freelancer en zzp’er betekenen in de praktijk vrijwel hetzelfde. Welke verzekeringen je nodig hebt, hangt af van je werkzaamheden en de risico’s die je loopt.

Kan ik mijn zzp-verzekeringen later aanpassen?

Ja. Wanneer je bedrijf groeit, meer personeel krijgt of andere werkzaamheden gaat uitvoeren, kun je de dekking meestal aanpassen zodat deze blijft aansluiten bij je onderneming.